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借势集团发展 三年体量翻番

中国太平日前发布2014年度业绩报告,同时称,中国太平已经全面且高质量地实现了“三年再造一个新太平”的战略目标。作为集团的旗舰公司,太平人寿借势集团公司改革发展之机,全面实现寿险“三年再造”,成为集团公司整体目标达成的重要力量。

毋庸置疑,“三年再造”的提出,是中国太平极具胆识和魄力的创举。对于太平人寿而言,在2012年接下“三年再造”的“军令状”,意味着一家复业经营了10年、已然具有千亿资产的全国性中大型寿险公司,要用3年时间,将此前10年发展积累而成的规模翻番。而公司所面对的市场环境与10年前早已不可同日而语,要实现这一目标的难度不言而喻。

3年转瞬即过,我们看到,太平人寿不仅切切实实地完成了总保费、净利润、总资产的翻番,而且各项关键经营指标都达成得十分漂亮,2014年度原保险保费收入达到651.28亿元,连续9年实现盈利,总资产超过2800亿元人民币。可以说,太平人寿是以“高歌猛进”之姿,保质保量地实现了“三年再造”这个极具分量的目标。

为什么太平人寿能够实现“三年再造”?我们发现,“客户”、“管理”、“创新”等关键词,三年来被太平人寿的管理者反复提及。以此为线索,我们或许可以找到太平人寿“三年再造”实现的路径。

抓客户:“客户经营”推动公司发展

太平人寿表示:“市场是企业的生命线,客户是企业的衣食父母。”三年来,太平人寿从充分研究客户需求出发,将“客户经营”理念落实到产品和服务研发推广的每个环节,将“打造卓越的客户体验”作为公司上下共同努力的终极目标。

太平人寿认为,只有充分挖掘、满足了客户需求,不断提升客户体验,才能使公司品牌、产品受到市场认可,公司自身的发展目标才有可能达成。

产品研发方面,太平人寿“向市场要答案”,通过进一步细分市场、细分人群、细分区域、细分功能,将产品开发往差异化设计、精准定位的方向去做,以满足不同类型客户的不同需求。针对健康保障的需求,公司扣准当下人们最关注的重大疾病,做出扩容保障疾病种类、推出专项防癌险产品等动作;针对客户财富管理和财富传承的需求,公司又“心思巧妙”地开发出一系列兼具安全性、收益性和流动性的产品,创造了一波又一波热销高潮;针对高年龄层的消费诉求,公司又将很多产品的投保年龄放宽到70岁,让需要保险、接受保险的老年人能够买到心仪的险种。

以服务打造卓越客户体验,更是“必须的”。太平人寿通过全方位地提升基础服务水平和超预期地提供增值服务,来为客户的体验“加分”。

基础服务方面,借力科技手段,使投保、保全、理赔等服务“方便”,“快捷”,“高效”,送服务上门、给客户便利、使感受升级。增值服务方面,太平人寿更是想到了客户的前面:不仅通过给付、理赔帮助客户转移人生风险,更是提前出击,从管理健康、规划养老入手帮助客户管理人生各个阶段的风险。以“健康管理”项目为例,通过健康体检、电话医生、诊疗意见、就医援助等多种方式,培育客户的健康管理意识,对健康问题做到早干预、早治疗,降低疾病风险;而“颐养生活”项目,则是对客户未来的养老生活进行全方位规划,不仅以年金形式给予客户养老的“底气”,更通过建立养老社区,提供老年人居家护理、精神护理、老年人社交、体育文化等专业服务,促进医养结合,实现老有所医、老有所养、老有所乐。

客户的认可是最过硬的检验,而他们的“点赞”,最终体现为实实在在的保费收入。2012—2014年,太平人寿原保险保费收入三年复合增速达27.45%;2014年保费收入同比增长25.6%,增速位居七大寿险公司之首,成为市场上第四家个险业务新单规模保费突破100亿元的寿险公司。

强管理:“管理上层次”应对市场挑战

有了好的产品和服务,如何成功地推广到市场上,使公司业务短期内爆发式增长?有了量的增长,又如何保证效益也能同步提升?对此,太平人寿总结出3个关键词,“协同、品质、合规”。

协同,实际上是内部运营各环节专业化管理和充分合作的过程,太平人寿深谙此道。各阶段产品的热销,正是协同能力的集中表现,是公司后台开发、中台服务、前台销售精诚合作的必然结果。产品设计之初,开发部门深入一线销售队伍调研,准确把握市场、客户和销售的脉搏,将新产品功能与客户需求高度匹配,实现精准定位;产品销售前,公司后援及前线部门通力合作,通过预热推动与外部市场的宣传造势紧密结合,获得大众的高度关注与营销队伍的热情期待;销售过程中,更是通过周密部署,上下联动,运营服务与销售一线通力合作,保障消费者获得最佳的购买体验和服务体验。这样一套“组合拳”打得极具市场化,因此,收获好的市场表现也就水到渠成了。2014年底上市的“卓越优享”,上市当天即实现预收期交保费70多亿元,刷新公司新产品首日销售的历史记录,正是太平人寿熟练运用这套“组合拳”获得销售佳绩的例证。

如果说协同能力帮助公司迅速开拓了市场、赢得了保费,那么品质管理和合规管理则成为公司保有持续盈利能力、长期稳健发展的基石。

对于寿险公司来说,续期保费收入和继续率指标,体现着公司的业务品质,也衡量出公司的“发展后劲”。2014年,太平人寿的年度保费收入中,有超过300亿来自续期保费收入。也就是说,老保单的保费收入,几乎可以达到“一天一个亿”;近年来,公司个险、银保13月继续率始终保持在行业前列,2013-2014年更在主要同业中名列首位。

优异成绩的背后,不容忽视的是,“三年再造”资产规模、盈利能力等“硬实力”的提升,离不开太平人寿合规文化建设这一“软实力”的增强。“合规经营”被提到与“客户经营”同样重要的地位,划出“合规红线”,以严格的制度建设和流程管理,控制了各类风险,使公司在高速运转的过程中保持健康。

至2014年,太平人寿已持续9年盈利,公司总资产超过2800亿元人民币,连续五年获得惠誉国际(FITCH)“A-”评级,评级展望为稳定,公司的持续盈利能力获得国际权威评级机构的一再肯定。

促创新:“勇闯新路”积蓄发展后劲

创新,一直是太平人寿最重要的发展基因。

“三年再造”期间,太平人寿创新的脚步愈发迅速,紧紧抓住市场机遇,在产品、服务、渠道、互联网金融、基础管理等领域呈现一系列创新打法:服务于国家发展建设,先后投资南水北调、中广核电等工程的债权投资计划项目,其投资的苏州城镇化项目成为保险资金支持城镇化建设的第一单;辅助政府实现现代化治理,陆续参与江苏盐城、山东青岛、广西北海和广西防城港等地区的大病保险及社保服务项目,其特有的“健康管理系统”得到当地政府部门的高度关注和充分肯定;着眼国家自贸区战略,开设上海自贸区分公司,率先开通本外币双向跨境业务合作项目,被列为“自贸区金融创新案例”;紧密贴合民生需求,全资设立太平养老产业投资有限公司,提出创新的“颐养生活”养老模式,为全社会关注的“养老”问题提供高品质的解决方案;深化与银行的合作模式,推出“联名卡”项目,跨行业整合资源,实现“大金融”服务优势;把握移动互联的创新机遇,推出一系列微信专属险种,不仅给客户实惠的产品,更以便利性和趣味性提升了他们的消费体验……这些大大小小的创新,正成为一个一个发展的“增长点”和“惊喜点”,为未来积聚力量。公司透露,他们在业务模式、业务渠道、产品研发、客户服务等方面的创新思路,也在加紧探索,逐步落实。

在公司内部,太平人寿也形成了浓厚的创新文化,“全员创新”、“简单创新”,都是公司内部鼓励创新的关键要素。一个将创新摆在战略地位的公司,不仅能够在三年内实现跨越发展,相信其未来发展也具有相当大的潜力。

我们发现,“三年再造”的实现,不仅大大改变了太平人寿的体量,完成了有形指标的翻番,更锻炼了太平人寿市场竞争力,使公司的综合管理、创新、服务、协同等无形能力得到持续提升。2015年,中国太平集团提出打造“最具特色和潜力的精品保险公司”战略目标,开启新的发展阶段,可以想见,太平人寿仍将是实现这一“精品”战略的主力军。

关于太平人寿保险有限公司:

太平人寿拥有85年品牌历史,1929年始创于上海,1956年移师海外,2001年恢复国内经营,是现今中国保险市场上经营时间最长和品牌历史最悠久的中资寿险公司之一。

太平人寿总部设在上海,注册资本金100.3亿元人民币,目前已开设37家分公司和1000余家三、四级机构。公司服务网络基本覆盖全国,总资产超过2500亿元人民币,是我国大型寿险公司之一。

复业以来,太平人寿坚持专业化经营、体系化运作,在个人代理、银邮代理、电子商务等渠道提供涵盖人寿、意外、健康、年金等多种类型的保险产品,用以满足客户养老、教育、疾病、医疗、生存、身故、残疾等多方面的保障需求。公司业务发展稳健,业务结构良好,具备较好的商誉、管理水平、经营环境和发展前景,已连续五年获得惠誉国际“A-”评级。

更多信息,欢迎登陆中国太平官网太平人寿频道www.cntaiping.com 查询。

作者:xiangxiang